Обмеження карткових переказів від НБУ поступово призвели до зростання кількості альтернативних способів грошових переказів. Серед них і миттєві банківські перекази, які, проте, не гарантують вам від уваги контролюючих структур.
Так, як повідомила «ФАКТАМ» Наталія Рудуха, керівник проєктного офісу банку «Глобус», головна перевага сервісу миттєвих переказів — швидкість і цілодобова доступність операцій. І, за словами експерта, до кінця року половина всіх операцій у банках з роздрібним фокусом в Україні здійснюватимуться через сервіс миттєвих кредитних переказів.
- Головною перевагою миттєвих переказів є те, що перекази з IBAN на IBAN доступні 24 години на добу, 7 днів на тиждень. Такі платежі виконуються за лічені секунди: банки встановлюють часовий проміжок «до 10 секунд», однак на практиці все відбувається швидше, від 2 до 5 секунд. І до таких темпів користувач дуже швидко звикає, адже це зручно всім учасникам транзакції, — зазначила банкірка.
Що стосується чинних лімітів, то вони цілком стандартні: в Україні на одну транзакцію встановлено обмеження до 100 тис. грн. Що стосується добових і місячних лімітів, то вони залежать від внутрішніх правил конкретного банку.
- Вартість сервісу миттєвих переказів залежить від внутрішніх тарифів банку, при цьому додаткової плати, крім тарифів, не встановлюється, і це вимога НБУ. А ліміт у 100 тис. грн дозволяє фізичним особам та ФОПам здійснювати до 90% усіх операцій, — наголосила банкірка на перевагах миттєвих переказів для ФОПів.
За словами фахівчині, при здійсненні переказів необхідно особливу увагу звертати на такі фактори, як:
1) миттєвий переказ здійснюється з IBAN на IBAN і можливий як всередині одного банку, так і між банками, які підключилися до системи «миттєвих переказів»;
2) серія дрібних операцій — банки уважно перевіряють платежі, які можуть мати ознаки подрібненої великої транзакції;
3) призначення платежу — важливо чітко вказувати його суть і слід уникати загальних формулювань на кшталт «поповнення», «усього», «подарунок». Замість цього доцільно писати: «Оплата за товар (договір №…)», «Позика від ПІБ», «Повернення коштів» тощо;
4) контроль — часті та масові миттєві перекази на одну людину або компанію банк може розцінити як спробу уникнути фінансового моніторингу. У цьому випадку операції можуть бути припинені до з'ясування деталей.
- Важливо: навіть миттєві платежі в Україні не завжди виконуються автоматично — банк може тимчасово зупинити їх у разі виявлення ризиків відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, фінансуванню тероризму та поширенню зброї масового знищення, — підкреслила Наталія Рудуха.
5) неможливість скасувати операцію — у разі виконання миттєвого переказу кошти не можна повернути, змінити або заблокувати. Тому клієнтам слід бути максимально уважними при введенні реквізитів і суми.
Щоб приєднатися до сервісу миттєвих переказів, необхідно:
До речі, правильно вказане призначення платежу при карткових переказах також дуже важливе, а неправильне може призвести до блокування рахунку.
